По законодательству РФ, банкротство – это официально признанная компетентным органом неспособность физ. лица выполнять обязательства по погашению в полном объеме задолженностей перед кредиторами. Банкротство устанавливается и в случаях невозможности выплаты выходных пособий и оплаты труда работников, оформленных по ТД, неспособность погасить обязательные платежи. Компетентным органом, устанавливающим банкротство, является Арбитражный суд. Действие закона распространяется на банковские долги (по кредитам), займы, долги по налогам и сборам, долги по договорам подряда/поставки.
Невозможно ликвидировать: алиментный долг, долги по возмещению морального вреда, ущерба здоровью / жизни или образовавшийся в случае совершения преступного деяния. Для ИП, долги, связанные с невыплатой заработной платы.
Подать заявление о банкротстве обязан неплатежеспособный гражданин, общая сумма задолженности у которого превышает 500 тыс. рублей и платежи просрочены более чем на 3 месяца (в срок 30 дней). Но возможно подать на банкротство и при меньших суммах долга, не имея просрочек. В этом случае должнику в судебном порядке необходимо подтвердить неспособность погашения долга в ближайшие 3 года.
Этапы установления банкротства:
- Подготовительный этап – сбор сведений и документов для подтверждения неплатежеспособности. С перечнем документов можно ознакомиться в 3 пункте статьи 213.4 ФЗ «О несостоятельности»;
- Подготовка и подача заявления (со стороны должника или кредитора). Гражданин вправе подать заявление в суд лично, почтой или через Портал госуслуг. К заявлению прилагаются копии документов и квитанция об оплате госпошлины. Подавший заявление оплачивает расходы, связанные с процедурой.
- В заявлении указываются персональные данные, сведения о кредиторах, сумме долга, несовершеннолетних детях и иждивенцах, прикладывается опись имущества и банковских счетов, указываются причины ухудшения финансового положения. Выбирается одна из Саморегулируемых организаций финансовых управляющих. Позже судом назначается финансовый управляющий из данной СРО, который на время установления банкротства будет реализовывать имущество должника.
- Судебное разбирательство и решение (срок от 2 нед. до 3-х мес.). Суд рассматривает все доказательства и устанавливает способ решения вопроса: мировое соглашение, реструктуризация долга или реализация имущества. При установлении мошеннических действий нарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.
- В случае признания банкротства (неплатежеспособности) назначается процедура реализации имущества. Сотрудник СРО производит опись и оценку имущества (если таковое имеется). В течение 6-10 мес. оно будет продано в счет долга.
- Не подлежит описи и продаже единственное жилье (кроме взятого в ипотеку), личные вещи, предметы первой необходимости (подробнее в ст.446 ГПК РФ). Управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки с имуществом, совершенные за 3 года (к примеру, продажу автомобиля родственнику). Со стороны должника можно подать ходатайство об исключении части средств из конкурсной суммы, если они предназначены на содержание детей или лиц на иждивении.
- Во время реализации имущества все карты, счета находятся под надзором и контролем финансового управляющего. Нельзя совершать операции с валютой, сделки с имуществом.
- По завершении процедуры, гражданин признается банкротом (на 5 лет) и его долги списываются. В очень редких случаях (менее 2% из 100) списания долга не происходит: в случае изначально взятых на себя неисполнимых обязательств, мошенничества, сокрытия имущества, документов или необходимой финансовому управляющему информации.
Стоимость данной юридической процедуры – минимум 40 тыс. рублей.
Сюда входит:
- оплата госпошлины при подаче заявления (300 руб.),
- публикаций сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре (в среднем 400 руб. за каждую) и в издании «Коммерсантъ» о продаже или реструктуризации имущества (7 тыс. руб. за публикацию).
- Также необходимо оплатить услуги сотрудника СРО – от 25 тыс. рублей.
- Дополнительно оплачиваются почтовые расходы, если требуется, услуги юристов и сторонних фирм.
- Общая сумма расходов в ряде случаев доходит до 200 тыс. рублей.
Ограничения для граждан, признанных банкротами:
- 3 года нельзя занимать любые руководящие должности; 5 лет – в микрофинансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах. В течение этого же срока нельзя повторно заявить о банкротстве, оформить ИП. Обязанность гражданина оповещать банки о состоянии банкротства при попытке взять кредит. В редких случаях, суд может ограничить должнику выезд за границу.
- Для физических лиц банкротство стало возможным с 2015 года. За несколько лет более 50 тыс. россиян были признаны банкротами. Долги не были списаны только в паре процентов случаев. Хотя процедура банкротства непростая в финансовом и часто психологическом плане, а также требует достаточного времени, тем не менее, она действительно работает.
Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросу продажи долга или исполнительного листа, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам:
Телефон: +7 916 537 50 20
Также вы можете оставить онлайн-заявку
