Кредит помогает людям преодолеть финансовые трудности или приобрести какой-либо товар. На сегодняшний день наиболее популярной считается денежная форма кредитования. Каждый человек, который когда-либо брал кредит в банке, обладает кредитной историей (КИ). Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ). КИ отражает исполнение заемщиком обязательств перед банковским учреждением. Заем денежных средств с отрицательной кредитной историей — сложная задача. Банк перед заключением договора с заемщиком делает запрос в БКИ. Плохая кредитная история — это повод для отказа в предоставлении кредитования.
Что подразумевается под плохой кредитной историей?
Отрицательная кредитная история — негативная информация о заемщике. Успешно погашенный кредит позволяет рассчитывать на кредитование вновь. Невыполнение условий банков приводит к отказу в будущем. У кредиторов есть ряд индивидуальных требований к человеку. Некоторые учреждения предоставляют свои услуги даже клиенту с плохой КИ.
В зависимости от тяжести нарушений, определяется степень испорченности репутации. Небольшие просрочки по оплате задолженности (3-5 дней) плохо влияют на КИ, но в большинстве банков кредитование все равно будет одобрено. Если клиент банка нарушил все условия договора и отказался платить, доступ к займу денежных средств в банковских учреждениях будет закрыт.
По каким причинам кредитная история может стать отрицательной?
На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:
- ранее допущенные просрочки по ежемесячным выплатам;
- нарушения договорных обязательств;
- отказ в выплате задолженности по займу.
Обратите внимание! В редких случаях КИ портится из-за ошибки сотрудников банка или технических сбоев. Бывают случаи, когда человек производит платеж в последний момент, и средства доходят слишком поздно. Из-за этого появляются просрочки.
Заем с отрицательной кредитной историей осуществить гораздо сложнее. Потребуется искать банки, обращающие меньше внимания на репутацию человека. Как правило, в таких учреждениях гораздо выше процентная ставка. Второй вариант — исправить КИ.
Появление отрицательной кредитной истории в большинстве случаев связано с неисполнением своих обязательств заемщиком. Если репутация была испорчена по вине банковского учреждения, есть возможность оспорить ее. Сделать это можно через БКИ, предоставив им опровержение ошибочных данных (например, квитанцию о том, что платеж был сделан вовремя).
Как узнают о статусе вашей кредитной истории?
Банки сотрудничают с бюро кредитных историй. Наиболее популярным БКИ считается Национальное бюро кредитных историй. В соответствии с законодательством положительная или отрицательная информация хранится в течение 10 лет с момента последней записи. Если за этот период не будет внесено никаких правок, данные аннулируются.
Прежде чем заключить договор, банк делает запрос в БКИ. Исходя из полученных данных, принимается решение о выдаче или отказе в кредитовании. Помимо этого, на вердикт банковского учреждения влияют следующие факторы:
- доход заемщика;
- имеющиеся налоговые и долговые задолженности;
- общая платежеспособность.
Совет! Чем меньше требований выдвигает банк, тем хуже условия кредитования. Если есть желание в будущем осуществлять заем на выгодных условиях, необходимо создавать положительную репутацию, вовремя погашая задолженности.
Что сделать, чтобы взять кредит с плохой КИ?
Если человек обладает отрицательной КИ, ему потребуется приложить больше усилий для получения кредита. Для получения займа можно воспользоваться следующими способами:
- Выбор в пользу программы кредитования с большой процентной ставкой. Банковские учреждения предоставляют несколько программ потребительского займа. Меньшие требования к заемщику выдвигаются при кредитовании под большие проценты.
- Заем под обеспечение. Если человек оставит под залог имущество или использует поручителя, банк предоставит свои услуги на выгодных условиях даже с отрицательной КИ. Как залог может использоваться практически любое дорогостоящее имущество (квартира, машина и т.д.).
Также оказать помощь в получении займа могут брокеры. Специалисты помогут в поиске выгодного решения. Они подадут заявки в несколько банковских учреждений. После этого будут предоставлены результаты работы. Брокеры действуют таким образом, что даже при наличии отрицательной кредитной истории удается получить денежные средства под маленький процент.
Если требуется взять кредит с отрицательной кредитной историей срочно, то лучшее решение — банки, выдвигающие минимальные требования к заемщику. Условия предоставления кредитования будет не слишком выгодным, поэтому выбор в пользу этого варианта нужно делать только в крайнем случае.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
У каждого банка свои требования к заемщику. Клиенты различных банковских учреждений составили список лояльных компаний. При наличии отрицательной кредитной истории желательно выбирать из списка следующих заведений:
- РенессансКредит;
- СитиБанк;
- Альфа-Банк;
- Тинькофф.
Прежде чем переходить к подаче заявки в банковское учреждение, необходимо убедиться, что предыдущий заем полностью погашен.
Вышеперечисленные банки предоставляют займы на достаточно выгодных условиях. Потребуется изучить все доступные программы кредитования. Чтобы повысить шансы на успех, предоставляют справки и документы, подтверждающие платежеспособность.
Если необходимо получить кредит с отрицательной кредитной историей и просрочками, то отличным решением станет СитиБанк. В данной компании заемщик сможет рассчитывать на кредитование суммой до 1 миллиона рублей со ставкой от 16%.
Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля
Кредитование под залог обладает массой преимуществ. Во-первых, требования банка значительно смягчаются. Во-вторых, услуги банков становятся доступны, даже с отрицательной КИ.
Но при займе под обеспечение человек рискует имуществом, оставляемым в залог. Не стоит делать выбор в пользу этого вида кредитования, если нет уверенности в своей платежеспособности.
Чтобы максимально повысить шансы на получение кредита под залог, потребуется выполнить следующие действия:
- привести поручителей;
- использовать как залог дорогостоящее имущество;
- осуществить страхование.
Кредитование под залог недвижимости или авто предоставляют:
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Восточный банк.
Посетив их официальные сайты, удастся ознакомиться с условиями кредитования. Стоит отметить, что имущество для залога должно быть в собственности у заемщика, а также его стоимость должна быть больше, чем сумма кредита.
Микрозаем — альтернатива кредиту с плохой историей
Конкуренцию банковским учреждениям составляют микрофинансовые организации. В них можно осуществить небольшой заем даже с отрицательной КИ, не предоставляя большого количества справок и не ожидая длительный период времени.
Преимущества обращения в МФО:
- возможность получения денег срочно;
- работа через интернет;
- отсутствие проверок (КИ в большинстве случаев не имеет значения).
Главный плюс обращения в МФО — возможность взять заем онлайн с отрицательной кредитной историей. Заявка может быть оставлена через официальный сайт какой-либо МФО. После одобрения займа деньги будут перечислены на карту или интернет кошелек. Некоторые забирают денежные средства наличными.
Чтобы получить от сотрудничества с микрофинансовой организацией только преимущества, необходимо брать небольшую сумму денег на короткий промежуток времени. После этого нужно вовремя осуществлять платежи. МФО предоставляют кредиты под очень большие проценты (вплоть до 900% за год), но при соблюдении сроков, указанных в договоре, проблем не возникает.
Оптимальная сумма микрозайма — до 100 тысяч рублей. Сроки предоставления займа — до 3 месяцев. При обращении в МФО человек должен быть уверен в своей платежеспособности. При просрочке набегут огромные проценты. Стоит отметить, что несколько успешных погашений задолженности в микрофинансовой организации способны избавить человека от отрицательной КИ.
Кредитная карта, как способ получить кредит
Многие банки предоставляют кредитные карты. В некоторых случаях получение денег посредством карты выгоднее, чем классический потребительский займ. В первую очередь выгода связана с минимальными требованиями к заемщику. Оформить кредитную карту не составит труда. Ее можно заказать онлайн, заполнив необходимую анкету. Популярны карты от Тинькофф и Альфа-Банка.
Размер кредита зависит от лимита карты. Снятие денежных средств приводит к запуску кредитования. Минимальный ежемесячный платеж обычно составляет 10% от лимита карты (при лимите 50 тысяч рублей он составит 5 тысяч рублей). Выгоду удается получить в так называемые льготные периоды, когда проценты становятся меньше или не начисляются вовсе.
Карта станет отличной альтернативой простому кредиту, если человек регулярно нуждается в финансовой поддержке, при этом он обладает достаточной платежеспособностью, чтобы погашать задолженности. Посредством карты расплачиваются во всех местах, где имеются терминалы. Не требуется ждать одобрения. Ответственным клиентам банки предлагают большой лимит и низкий процент займа.
Чтобы избежать проблем с займами в будущем, необходимо вовремя погашать задолженности, формируя положительную КИ. Не следует осуществлять заем в банке, МФО или другом учреждении, если нет уверенности в том, что долг будет погашен в указанные сроки.
Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросу продажи долга или исполнительного листа, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам:
Телефон: +7 916 537 50 20
Также вы можете оставить онлайн-заявку
