Кредитование является наиболее востребованной услугой российских банков. Однако для отечественного банковского сектора в настоящее время характерен высокий уровень просроченной задолженности. Поэтому банки стремятся всячески ограничить свои риски. Для этого они повышают процентные ставки, предъявляют более жёсткие требования к заемщикам. В качестве альтернативного варианта гарантии возврата кредита используется залоговое обеспечение. Это может быть поручительство третьих лиц или залог недвижимого имущества (в частности, квартиры или автомобиля). Все более востребованным становится такой банковский продукт, как кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Под залогом недвижимого имущества необязательно понимается ипотека. То есть заемщик может оформлять такой кредит без желания приобретать недвижимость. Дело состоит в том, что его собственная недвижимость становится предметом залога. Так банк страхует себя от риска невозврата суммы займа. Ведь в этом случае недвижимость в большинстве случаев остается в собственности банка.
Особенности кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода
Это вид кредита в основном целесообразно оформлять тем заемщикам, которые не могут подтвердить свой доход или предоставить поручителей. Тогда у них остается не так много вариантов для получения кредита. А предоставление залога поможет им с его оформлением. Однако здесь присутствует существенный риск. Если что-то пойдет не так, то недвижимость заемщика останется в собственности у банка. Поэтому прежде, чем прибегать к данному кредиту, следует тщательно взвесить все «за» и «против».
Преимущества данного продукта:
- отсутствие необходимости подтверждения дохода;
- отсутствие требования представления массивного пакета документов;
- умеренная процентная ставка;
- отсутствие требования искать поручителей;
- возможность оформления кредита даже с плохой кредитной историей (в некоторых вариантах);
- альтернатива ипотеке без необходимости предоставления первоначального взноса (в большинстве случаев).
Однако данный кредитный продукт имеет и существенные недостатки:
- потеря недвижимости при невозможности выплаты кредита;
- узкий перечень кредитных организаций, выдающих данный кредит.
Воспользоваться данным предложением имеет смысл, когда требуется большая сумма кредита, а возможность подтвердить доход отсутствует. В противном случае проще обратиться к микрофинансовым организациям. Хотя они берут с заемщиков «драконовский процент», а многие из них девствуют полулегально.
Актуальные предложения банков
Данный вид кредита является скорее редкостью в российском банковском секторе. Банки несут существенные риски, выдавая его. Ведь доходы заемщика никак не подтверждаются. Конечно, у банка останется в собственности недвижимость, но реализовать ее бывает весьма непросто. Это тоже потребует денежных средств.
Мы провели обзор рынка банковских услуг, и нашли несколько актуальных предложений от следующих кредитных учреждений:
- Сбербанк;
- ВТБ Банк Москвы;
- Россельхозбанк;
- СовКомБанк;
- Тинькофф Банк.
Неудивительно, что главный банк страны, Сбербанк, имеет в линейке своих продуктов кредит под залог недвижимости. Он предлагает следующие условия:
- ставка процента — 13% годовых;
- предельный срок — 20 лет;
- максимально возможная сумма — 10 миллионов рублей.
Предлагаемая сумма является одной из наиболее высоких на рынке. Однако и требования банка являются одними из самых жестких. В частности, потребуется указать рыночную стоимость залогового имущества, сообщить уровень доходов и представить подробные сведения о себе. Свой заработок придется подтвердить соответствующими справками.
Первоначальный взнос не требуется. Предложение в Сбербанке является одним из наиболее надежных, но не самым привлекательным. Кроме того, вероятность отказа довольно высока.
Другой крупный банк с участием государства — ВТБ Банк Москвы — также предлагает данный продукт. Его основные условия:
- максимальная сумма кредита — 3 млн. руб.;
- предельный срок — 5 лет;
- минимальная ставка — 16,9%.
Выдает данный кредит еще один банк с государственным участием — Россельхозбанк. Он предлагает следующие условия кредитования:
- максимальная величина кредита — 10 млн. руб.;
- предельный срок — 10 лет;
- ставка процента — от 16%. Возможно ее снижение на 0,5% при условии получения зарплаты в банке.
Преимуществом данного предложения является возможность самостоятельного выбора способа погашения кредита. Это могут быть либо аннуитетные, либо дифференцированные платежи. Обычно считается, что последний вариант более предпочтителен для заемщика, но он неудобен тем, что сначала придется вносить в банк более крупную сумму платежа. Впоследствии она будет уменьшаться. Аннуитетные платежи означают, что заемщик каждый раз будет вносить одинаковую сумму платежа.
Крупный коммерческий банк СовКомБанк предъявляет уже менее жёсткие требования к заемщикам. Поэтому вероятность одобрения заявки повышается. Основные условия кредитования:
- ставка — в диапазоне от 11,9% до 22,9%;
- предельная сумма — 30 миллионов рублей;
- максимально возможный срок — 10 лет.
Тинькофф банк имеет одно из наиболее привлекательных предложений на рыке. Банк не предъявляет жёстких требований к комплекту документов. Важное преимущество данного продукта — квартира остается у владельца. Поэтому отсутствует требование переоформления недвижимости на банк и аннуляции регистрации и прописки. Кроме того, банк не интересует кредитная история заемщика. Поэтому можно получить кредит даже с плохой КИ срочно.
Это важно! Данные процентные ставки могли поменяться после выхода данной статьи. Чтобы получить более точные сведения, рекомендуется перейти на сайт выбранной кредитной организации.
В любом случае, чтобы узнать точные условия кредитования в выбранном банке, следует заполнить онлайн-заявку. Так вы сможете хотя бы примерно представить величину переплаты.
Также сориентироваться с условиями кредитования поможет онлайн-калькулятор. Он присутствует на официальной странице каждого кредитора. Чтобы им воспользоваться, потребуется ввести основную информацию:
- сумму кредита;
- его срок;
- стоимость залоговой недвижимости;
- наличие особых условий (является ли заемщик клиентом банка, имеет ли он его карту, оформляется ли страховка и т.д.).
Иногда оказывается, что клиент получает более выгодную ставку в том банке, где первоначально был заявлен более высокий процент. Все дело в том, что банки по-разному оценивают кредитоспособность заемщиков.
Таким образом, кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода является тем предложением, которое может пригодиться при определенных обстоятельствах. Однако далеко не все отечественные банки имеют подобный продукт в своей линейке кредитов. А многие из них на деле предъявляют требования к доходу заемщика и его трудовой занятости. Тем не менее, некоторые из кредитных учреждений имеют весьма неплохие условия и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Но такие предложения нужно изучать детально, поскольку, как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросу продажи долга или исполнительного листа, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным юристам:
Телефон: +7 916 537 50 20
Также вы можете оставить онлайн-заявку
